Пенсия в Германии

Уезжая на постоянное жительство в Германию, любому иммигранту, несомненно, хочется выяснить, как будет обеспечиваться его жизнь после достижения пенсионного возраста. Стоит отметить, что пенсионную систему Германии признают одной из самых эффективных в мире, но, чтобы получить достойную пенсию, придется получить не только значительный трудовой стаж, но и правильно распорядится всеми предлагаемыми возможностями пенсионного страхования.

На сегодняшний день средняя пенсия в Германии составляет 70% от заработной платы, в среднем это около 800 евро. Пенсия в Германии может обеспечиваться государством, работодателям или быть основана на частных пенсионных вложениях и распространяться даже на жителей России.

Государственная пенсия в Германии

Государственное пенсионное обеспечение полагается людям, проработавшим на территории Германии более 5 лет, чей ежемесячный доход до вычета налогов не превышает €3.900. Чтобы получать такую пенсию, необходимо производить отчисления в пользу пенсионного фонда в размере 19,5% от ежемесячной заработной платы. Причем, этот взнос равно делиться между работодателем и работником (по 9,75%).

В основе государственной пенсии в Германии лежит договор о перераспределении средств и солидарности между поколениями. Получается, что поступающие в пенсионный фонд взносы обеспечивают жизнь нынешних пенсионеров, а те, кто сегодня выплачивает взносы, выйдя на пенсию, будут получать компенсации из выплат работающего в тот период населения.

Размер получаемой пенсионером пенсии зависит от стажа и профессиональной тарифной ставки.

Следует отметить, что в последнее время в системе государственного пенсионного обеспечения в Германии наметился серьезный кризис: с каждым годом количество работающего (и вносящего взносы в фонд) населения уменьшается, а количество пенсионеров – увеличивается. Безработица, кризис и увеличение продолжительности жизни в Германии сегодня привели к серьезным проблемам, государству, чтобы поддержать выплаты на прежнем уровне, приходится регулярно дотировать в пенсионный фонд страны.

Впрочем, работник вправе рассчитывать на выплаты не только от государства.

Корпоративная пенсия в Германии

Многие крупные немецкие компании выплачивают специальную надбавку к пенсии для своих работников. В последние годы такую систему пенсий разрешили мелким и средним компаниям. Размер корпоративной пенсии в Германии зависит прежде всего от стажа в данной компании (ранее минимальный срок был 10, сейчас утвердили время лояльности в 5 лет), занимаемой работником должности, а также прибыли компании.

Для того, чтобы обеспечить такую пенсию, немецкие компании заключают договор с банком или самостоятельно создают свой пенсионный фонд, кроме того с 2002 года у работников появилась возможность финансировать свою пенсию отчислениями из заработной платы или премий.

Хотя сегодня в законодательстве страны четко оговорены условия и обязательства по индексированию и выплатам в случае увольнения, корпоративная пенсия в Германии остается добровольной инициативой компаний. Чтобы обеспечить достаток в старости, многие делают вложения в частное страхование.

Частное пенсионное страхование в Германии

Люди, зарабатывающие больше €3.900 в месяц, а также предприниматели и творческие работники, а также многие иммигранты, приезжающие на работу в Германию, обладающие экономической свободой, предпочитают отказываться от услуг государственного страхования и вкладывают деньги в частное. Вкладывая самостоятельно определенные суммы в банк, они сами же и определяют размер своей будущей пенсии в Германии, а также условия ее получения. В зависимости от договора с банком, выплаты могут производиться разово или пожизненно по достижению пенсионного возраста, по окончании оговоренного в договоре периода, завещаться другим членам семьи.

Популярность данного вида страхования связана, прежде всего, со стабильностью работы немецких банков и хороших процентных ставок.

Кроме того, средства могут не только накапливаться в банке, но и инвестироваться в фонды или акции для получения максимальной прибыли.

Реформа Ристера

В 2001 году министр труда и социальных отношений ФРГ Вальтер Ристер ввел систему частного накопительного страхования, поддерживаемую государством. Внося 1-4% от своей прибыли, гражданин содержит свой личный накопительный счет, причем, к каждой сотне денежных единиц государство прибавляет 15. Причем, размер прибавки от государства зависит от семейного положения гражданина, количества детей, уровня его доходов и размера регулярных взносов.

По данной реформе предполагается, что когда участник программы выйдет на пенсию, он не сможет получить всю сумму сразу, но зато в течение всей оставшейся жизни будет получать стабильные выплаты (сам вкладчик или его наследники).

Selber schuld

На сегодняшний день немецкие пенсионеры – одни из самых обеспеченных. Стабильность банков и многообразие пенсионных программ позволяют каждому, кто озаботится вопросом пенсии в Германии заранее, получить достойное содержание в старости. А тем, кто не подумал вовремя о своей пенсии, немцы говорят «selber schuld», что значит «сам виноват».

У иммигрантов также существуют широкие возможности для получения хорошей пенсии в Германии, главное – правильно рассчитать все варианты.